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怙恃50多岁,投保商业养老保险划算吗?舍本逐末的保险也能逆袭-新2最新备用网址

2021-06-24 

本文摘要:经常有人问,"怙恃五十多岁,还可以买商业养老保险吗?

经常有人问,"怙恃五十多岁,还可以买商业养老保险吗?"买固然可以买,大家体贴的重点其实是:50多岁买商业养老保险是否划算。下面,我们就来算一算,50岁开始买商业养老保险,到底划不划算?老王,50岁,男,另有15年就满65岁退休了。他心里想着退休后,除了社保外,再给自己置办一份商业养老保险,这样就不用担忧养老金不够花了。

他选择了两款商业养老保险,一款是养老金牢固稳定的,下文简称A款。一款是养老金逐渐增长的,下文简称B款。

两款保险除了养老金外,另有一笔身故保险金,根据已交保费和现金价值两者中金额较大者给付。A款,每年缴费50000元,一连缴5年,65岁退休后,每年可以领取13813.5元,直到终身。

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B款,每年缴费50000元,一连缴5年,65岁退休后,首年可以领取4449.5元,之后每年增长6%,直到终身。很显着,A款和B款总共缴纳的保费相同,最大的区别就是,A款养老金保持稳定,而B款先是低于A款,随后逐渐增加并凌驾A款。要知道这两款商业养老保险对于老王这个年龄来说,是否划算,只要看看回报率就知道了。

(盘算历程已省略,有兴趣的朋侪可以自己研究一下)如果老王退休后身体不错,可以活到80岁,那么A和B两款商业养老保险的回报率(IRR)如下:A款:80岁身故时,已交总保费25万低于现金价值35.48万,所以身故金为35.48万。65岁开始每年领取养老金13813.5元,加上80岁时的身故金35.48万,平均每年的回报率(IRR)为3.33%B款:80岁身故时,已交总保费25万低于现金价值49.75万,所以身故金为49.75万。养老金加上身故金,平均每年的回报率(IRR)为3.35%再如果老王身体很是好,可以活到100岁,那么A和B两款商业养老保险的平均每年回报率如下:A款:3.34%B款:3.35%再做个伤心的假设,老王只活到了70岁,A款和B款商业养老保险的平均每年回报率如下:A款:3.28%B款:3.28%这样一看,是不是就很清楚了。其实,岂论老王活到70岁,还是活到100岁,平均回报率或许是在3.3%左右,活得岁数越高,回报率也略有提高。

这样看来,这个产物回报率还是可以的,至少跑赢银行存款收益是没有任何问题的。不外有一点需要仔细想想,上述回报率是包罗了身故金的。而身故金对于老人来说,算是留给后人的一笔钱,对自己养老没有任何价值。

倘若仅思量老人自己从这个养老保险中获得的价值,也就是说仅思量领取的养老金,到80岁身故,回报率甚至为负数。根据这样的方式领取养老金,名曰"养老保险",实则"舍本逐末"。

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那么该怎么解决这个"舍本逐末"的问题呢?很简朴,还是以上文中说的这两款养老保险为例,老人可以到了一定岁数后,举行减保,甚至直接退保,从而部门使用甚至全部使用现金价值。好比到了70岁,感受每年领取一万多养老金太少了,那么就可以直接退保,领取现金价值37万余元,如此一来就可以把身故金变现为养老金使用了。

最后,再回到本文最初的谁人问题,50多岁的怙恃买商业养老保险是否划算。相信看完本文,列位心里应该都有一杆秤,就不用我多说了吧。我只多嘴提醒大家一句,那些分红型的保险,老人们就不要思量了。#养老保险##保险知识[超话]##退休金##保险家上头条#。


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